Kredyt konsumencki ?
Kredyt konsumencki jest regulowany ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim Dz. U. 2011 nr 126 poz. 715. Ustawa reguluje prawa i obowiązki dotyczące kredytów konsumenckich.
W skład, których zalicza się umowę :
a) pożyczki
b) kredytu (w rozumieniu prawa bankowego)
c) o odroczeniu terminu spełnienia świadczenia pieniężnego dla konsumenta
d) na mocy której, świadczenie pieniężne konsumenta powinno zostać spełnione później niż świadczenie kredytobiorcy
e) na mocy której, kredytobiorca ma obowiązek zaciągnięcia zobowiązania wobec osoby trzeciej, a konsument do zwroty kredytodawcy świadczenia, które zostało spełnione
Zgodnie z aktualną ustawą z 18 grudnia 2011, kredytem konsumenckim nazywamy taki kredyt, którego wysokość nie może przekroczyć 255. 550 zł. Nie ma znaczenia jakiego kredytu dotyczy umowa. Może to być: kredyt w rachunku bieżącym, kredyt gotówkowy, kredyt na samochód czy też zadłużenie na karcie kredytowej. Przepisy stosuje się do wszystkich tego typu kredytów, przeznaczonych dla klientów indywidualnych. Powinny one spełniać powyższe kryteria kredytu.
Umowa kredytu powinna zostać zawarta na piśmie. Obowiązkiem kredytodawcy jest dostarczenie kredytobiorcy egzemplarza umowy.
W umowie kredytu powinny się znaleźć następujące dane:
a) dane kredytobiorcy i kredytodawcy
b) wysokość udzielanego kredytu
c) sposób i termin spłaty
d) oprocentowanie i warunki w którym może się ono zmienić (oprocentowanie maksymalne to 4 x kredyt lombardowy NBP)
e) prowizje i opłaty, które związane są z kredytem (stanowić mogą więcej niż 5 % wartości kredytu)
f) informacje o pełnych kosztach kredytu oraz RRSO
g) sposób w jaki zabezpieczony jest kredyt oraz opłaty z tym związane
h) koszty jakie ponosi konsument
i ) uprawnienia do przedterminowej spłaty
Jeśli kredyt jest przeznaczony na zakup określonych usług lub rzeczy umowa powinna dodatkowo posiadać:
a) opis danej rzeczy lub usługi
b) cenę za jaką nabywamy towar
c) czy zapłata nastąpiła gotówką czy tez w ramach kredytu
d) kwota, którą konsument jest w stanie zapłacić gotówką
e) warunki, które musi spełnić konsument aby przejął własność kupionego towaru (umowa z zastrzeżeniem własności)
f) informacja, że kredyt jet dostępny tylko u konkretnego kredytodawcy (jeżeli jest zawarta umowa na wyłączność)
Kredytobiorca może spłacić kredyt przed terminem. Kredytodawca nie ma prawa pobierać od niego prowizji. Jest zobowiązany do zwrotu zapłaconych prowizji i opłat w okresie, o który skrócono czas korzystania z kredytu (proporcjonalnie do okresu).
Konsument, może odstąpić od umowy w okresie 14 dni, nie później jednak niż w okresie 3 miesięcy od dnia zawarcia umowy. Wzór oświadczenie odstąpienia od umowy kredytobiorca otrzymuje razem z umową kredytową.
