Analizując produkty dostępne na rynku finansowym, nie zdołamy znaleźć doskonałej oferty zupełnie pozbawionej minusów, niezależnie od tego, czy będziemy szukali w bankach, czy w firmach pożyczkowych. W tym artykule skupimy się jednak na ofertach parabanków, by wskazać Państwu największe wady chwilówki warte uwydatnienia.
Chcąc skorzystać z jakiejkolwiek usługi finansowej, konsument ma prawo poznać detale oferty, która go interesuje, a szczególnie jej negatywne strony. W przypadku parabanków warto poznać największe wady chwilówki, która jest przez nie udostępniana. Wady te są najczęściej przemilczane, gdyż przekładają się bezpośrednio na wysokie całkowite koszty pożyczek. Na kosztach tych można sporo zaoszczędzić, ale żeby tego dokonać, należy umieć wychwycić wady chwilówki i zrozumieć zależność między nimi a kosztami.
Duży koszt jest największą wadą
Na początek, by uzmysłowić państwu, jak duże mogą być różnice pomiędzy poszczególnymi ofertami, posłużymy się dwoma przykładami. Wskażemy również na ich podstawie, na co zwrócić uwagę, by uniknąć dużych, a niekoniecznych kosztów dodatkowych.
Przykład pierwszy
Pożyczka 2000 zł
Prowizja 297, 6 zł
Odsetki 16, 44 zł
RRSO 489, 6 %
Razem do spłaty 2314 zł
Przedłużenie terminu spłaty o 30 dni 314, 04 zł
Przykład drugi
Pożyczka 2000 zł
Prowizja 545, 77 zł
Odsetki kapitałowe 16, 39 zł
Razem do spłaty 2562, 16 zł
RRSO 1953, 2 %
Przedłużenie terminu spłaty o 30 dni 562, 16 zł
Widzimy tutaj jak duże mogą być różnice w wysokości RRSO oraz całkowitych kwotach do spłaty.
Największe wady chwilówki to widoczne powyżej koszty, na które składają się oprocentowanie, prowizje i opłaty za ewentualne przedłużenie czasu na spłatę. Składnikiem potęgującym i tak wysoki pułap kosztów (RRSO) są opłaty za przedłużenie terminu spłaty, wynoszące tyle samo co za jej udostępnienie. Zbyt duży koszt przedłużenia okresu spłaty dotyczy bez wyjątku wszystkich parabanków. Można go oczywiście uniknąć, mądrze korzystając z tego typu propozycji, przede wszystkim dopasowując wysokość pożyczki i długość okresu finansowania do swoich możliwości finansowych.
30 dni na zwrot to stanowczo za krótko
Ważką ułomnością jest również krótki okres spłaty w większości wypadków mieszczący się w zakresie od kilku dni do paru tygodni. Z reguły na zwrot pieniędzy dostajemy 30, a najdłużej 45 dni co często wprost zmusza do przedłużenia okresu spłaty z powodu braku środków na zwrot gotówki w całości w wyznaczonym umową terminie. Należy unikać takich sytuacji ze względu na wysokie i niepotrzebne koszty przedłużenia spłaty.
Pierwsza pożyczka za darmo, ale w niskiej kwocie
Następnym wartym zaznaczenia negatywem chwilówek są niskie kwoty pierwszej pożyczki, wynoszące od 100 do 2000 złotych. Większe sumy dostępne są stałym, solidnym Klientom, którzy w terminie spłacili swoje ostatnie zobowiązanie. Pierwszą pożyczkę można otrzymać w większości parabanków za darmo, co jest ciekawą propozycją, ale dość niebezpieczną. Niebezpieczeństwo czai się w tym, że oferty typu pierwsza pożyczka gratis są nastawione na to, że Klient nie da rady spłacić zobowiązania w terminie i będzie musiał przedłużyć czas spłaty. Chcąc tego dokonać, będzie jednak zmuszony do dokonania wysokich opłat za to. Zatem jak widać nierozważne korzystanie z chwilówek może spowodować, że pierwotnie darmowa propozycja stanie się drogą.
Kilka słów podsumowania
Wyszczególnione przez nas wady chwilówki nie są liczne, natomiast dotyczą kwestii najistotniejszych dla kieszeni potencjalnego Klienta, powodujących ogromne obciążenie budżetu domowego. Wady te są wyraziste, niemniej jednak nie bacząc na to, mnóstwo osób decyduje się, na skorzystanie z tych propozycji nie zważając na koszty oraz zagrożenie pętlą kredytową. Przyswojenie sobie wskazanych wad okaże się z pewnością przydatne w prawidłowym zdefiniowaniu Własnego potencjału finansowego i ustrzeże przed błędem, który może skutkować wpadnięciem w spiralę długów.
