Pożyczki ratalne: co to jest, jak wybrać i czy warto szukać?

Umowy pożyczki

Nie tylko chwilówki można zaciągnąć przez internet. Ostatnio coraz popularniejsze są też pożyczki ratalne. W swojej konstrukcji są one znacznie bardziej zbliżone do kredytów bankowych niż do typowych pożyczek krótkoterminowych. Do tych ostatnich upodabnia je koszt i raczej niewielka kwota pożyczki.

Jak działają pożyczki ratalne?

Pożyczki ratalne działają podobnie do kredytów bankowych ? cała należność jest od razu rozpisana na harmonogram spłat i pożyczkę spłaca się w ratach kapitałowo-odsetkowych. Najczęściej są to raty równe, a więc tej samej wysokości w każdym miesiącu. Oprocentowanie jest wyższe niż w przypadku produktów bankowych, ale znacznie niższe niż typowych chwilówek. Sama procedura przyznawania takiej pożyczki przebiega tak samo, jak w przypadku produktów krótkoterminowych ? są do kredyty udzielane albo na podstawie oświadczeń, albo na podstawie zaświadczeń. Te ostatnie, zdecydowanie rzadziej spotykane, są tańsze, ale mają też mniejsza przyznawalność.

Kto może skorzystać z pożyczek ratalnych?

Wstępne wymogi dla pożyczek ratalnych nie różnią się znacznie od wymagań stawianych pożyczkobiorcom w przypadku chwilówek. Jest to przede wszystkim kwestia posiadania adresu stałego zameldowania w Polsce oraz zmieszczenia się w przedziale wiekowym określonym przez pożyczkodawcę (zwykle dolna granica to 18-21 lat, a górna między 60 a 70 lat). Poza tym pożyczkodawca będzie weryfikował rejestr BIK ? jest do tego zobowiązany przepisami, natomiast te nie precyzują, w jaki sposób wiarygodność interpretować i poszczególne parabanki w różny sposób do tego zagadnienia podchodzą. Oczywiście trzeba posiadać dochody wystarczające do spłaty zobowiązania ? o ile badanie zdolności kredytowej po stronie pożyczkodawców może być przeprowadzone dość ?optymistycznie?, to obowiązkiem pożyczkobiorcy jest zweryfikowanie jej we własnym zakresie.

Kwoty i terminy

Kwoty pożyczek ratalnych są dość różne i mieszczą się zwykle w przedziale 1000 do 50 000 złotych. Różnica jest duża i, jak można się spodziewać, przyznawalność kredytów w poszczególnych przedziałach też będzie różna. Realnie i większości pożyczkodawców można liczyć na kwoty do 10 tys. złotych (powyżej teoretycznie też, ale wtedy już najczęściej ma się zdolność kredytową wystarczającą również na kredyty bankowe). Terminy spłat są dość różne i najczęściej wynoszą od 6 do 12 miesięcy z możliwością negocjacji przy składaniu wniosku pożyczkowego.

Jak porównać pożyczki ratalne?

Porównywanie ofert parabanków, jeśli chodzi o pożyczki ratalne, to bardzo ważna kwestia, a niewielu potencjalnych pożyczkobiorców potrafi to zrobić. Przede wszystkim punktem wyjścia powinny być aktualne rankingi albo niezależne porównania ? to o tyle ważne, że wiele parabanków specjalizujących się w tej formie kredytowania, to wciąż jeszcze słabo rozpoznawalne marki i będzie to dobry sposób na ich poznanie. Po drugie, należy pamiętać, że o ile w przypadku chwilówek spłacanych planowo wysokość RRSO była raczej niezbyt istotnym parametrem, o tyle już w przypadku pożyczek ratalnych, rozłożonych w czasie, ma ona większe znaczenie. Nie jest to oczywiście najczęściej jedyny ważny czynnik, ale o porównaniu RRSO nie wolno zapominać. Poza tym należy sprawdzić jeszcze kilka innych parametrów:

– sposób obliczania oprocentowania (stałe lub zmienne, a jeśli zmienne to według jakich kryteriów i jak często przeliczane);
– terminy płatności rat (w niektórych firmach można ustalić interwał inny niż miesięczny;
– możliwość skredytowania kosztów okołopożyczkowych (prowizje, opłaty manipulacyjne itd.);
– sposób oceny zdolności kredytowej (fakt, że w jednej firmie się jej nie ma, nie znaczy, że tak samo będzie w innym miejscu ? wiele zależy od polityki obliczania zdolność);
– czas rozpatrywania wniosku i sposób jego zatwierdzania (niezależnie od sposobu zatwierdzania, umowa pożyczki i tak zostanie przesłana listownie, ponieważ tego wymaga polskie prawo);
– możliwość negocjacji warunków w trakcie trwania okresu spłaty.

Pożyczka ratalna czy chwilówka

Wybór między pożyczką ratalną a chwilówką nie zawsze jest oczywisty. W najprostszym wariancie, kiedy potrzeba mniej pieniędzy, lepsza będzie chwilówka, ale czasem w takim przypadku miesięczna rata pożyczki ratalnej może okazać się łatwiejsza do zniesienia, niż konieczność spłaty nawet stosunkowo niewielkich chwilówki. Poza tym, w przypadku chwilówek plan spłaty można dostać jedynie po pewnym czasie zalegania z płatnościami ? to już jest traktowane jako plan ratunkowy i zwykle zanim do tego dojdzie, trzeba stracić już sporo nerwów, a ratalna pożyczka jest łatwiejsza do spłaty, ponieważ harmonogram rzadko jest bardzo napięty ? łatwiej się do niego dostosować.

0 0 votes
OBSŁUGA KLIENTA
0 0 votes
SZYBKOŚĆ UDZIELANIA
0 0 votes
KOSZTY
0 0 votes
ŁATWE WNIOSKOWANIE
0 0 votes
PRZYZNAWALNOŚĆ
Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments